子供が生まれたら入るもの？0歳からソニー生命の学資保険を選んだ体験談と、これからの教育資金の動向

「子供が生まれたら、とりあえず学資保険に入るもの」 そんな風に、なんとなく考えているご家庭も多いのではないでしょうか。私自身も、当時はお金や保険に関する専門的な知識があったわけではありませんが、「周りもみんな入っているし、子供の将来のために用意しておくものだろう」と、一種の決まり事のように捉えて加入した記憶があります。 今回は、我が家が0歳の時に加入したソニー生命の学資保険のリアルな体験談を振り返りつつ、時代の変化に合わせたこれからの教育資金づくりの動向について考えてみたいと思います。

我が家がソニー生命の学資保険を選んだ理由とプラン

当時、いくつかの選択肢を比較する中で、最終的にソニー生命を選んだ最大の理由は、シンプルに「その時点で返戻率（へんれいりつ）が一番高そうだったから」という点でした。

返戻率とは、支払った保険料の総額に対して、将来どれくらいのお金が戻ってくるかを示す割合のことです。せっかく毎月コツコツ積み立てるなら、少しでも増えて戻ってくる可能性が高いものを選びたい、という心理が働いた結果と言えます。

選んだプランの概要は以下の通りです。

• 加入時期： 子供が0歳の時
• 受取時期： 最もお金がかかると予想される「大学進学時」に照準を合わせる

高校入学時や中学入学時など、こまめに祝金が出るタイプもありますが、我が家の場合は「一番の大きな山場である大学の学費に全力を注ぎたい」と考え、満期までしっかり据え置くタイプが適しているように感じられました。

加入してみて感じた、2つの安心感と意外なギャップ

学資保険に加入する前、ネットなどで「学資保険は他の保険への入り口に過ぎず、契約した後に別の生命保険や医療保険を激しく勧誘されるのではないか」という声を耳にすることがありました。

しかし、実際に我が家を担当してくださったソニー生命の担当者さんは、他の保険を無理に勧めてくることは一切ありませんでした。これは担当者さんの個人差や方針にもよるのかもしれませんが、必要以上の営業活動がなかったことで、非常にすっきりとした信頼関係を築けたように感じています。

また、契約当時「これは心強い仕組みだな」と感じたのが、「保険料払込免除」の特約です。

保険料払込免除とは？

万が一、契約者である親に不測の事態が起きた場合、それ以降の保険料の払い込みが免除され、なおかつ将来受け取れる学資金は予定通り全額支給されるという仕組みです。

単なる「貯蓄」としての預金口座の場合、親が働けなくなれば積立もストップしてしまいますが、保険という形をとることで、「万が一のときでも子供の進路を守れる」という安心感が得られたのは、大きなメリットだったと言えるかもしれません。

2026年現在、学資保険を取り巻く動向はどうなっている？

我が家が加入した当時と現在では、お金をめぐる環境が少し変化しているようです。これから教育資金を準備しようと考えているご家庭が知っておくと役立つ、現在の動向をいくつかピックアップしてみます。

1. 投資信託（新NISA）との併用という選択肢

近年では、2024年に始まった新NISA制度が広く定着し、教育資金の全額を学資保険に頼るのではなく、投資信託での運用と組み合わせるご家庭が増えている傾向にあるようです。

投資信託はインフレ（物価上昇）に対抗できる可能性や、長期的な資産拡大が期待できる一方で、元本割れのリスクもゼロではありません。そのため、「着実に確保したい分は学資保険」「増える可能性を期待する分はNISA」といったように、役割を分担させるケースも見られます。

2. 金利環境の変化と返戻率の動き

一時期の歴史的な低金利環境に比べ、最近ではわずかながら金利が変動する局面も見られます。これに伴い、一部の保険会社では学資保険の商品設計を見直す動きも出てきているようです。

少し前までは「学資保険は増えないから意味がない」と言われることもありましたが、改めてその「確実性」や「保障機能」が見直される時期に来ているのかもしれません。

まとめ：これから子供を迎えるご家庭にとって、学資保険はアリ？

結局のところ、これから子供が生まれるご家庭にとって、学資保険は加入すべきなのでしょうか。

これに対する答えは、一概に「はい」「いいえ」と言い切れるものではなく、「そのご家庭が何を最優先にするか」によって変わってくると考えられます。

学資保険が向いているかもしれないご家庭：

• 元本割れのリスクを極力避け、決まった時期に確実にお金を用意したい
• 親に万が一のことがあったときの「教育資金の保障」を重視したい
• 強制的に口座から引き落とされる仕組みがないと、ついつい使ってしまう

他の方法（NISAなど）を検討した方がいいかもしれないご家庭：

• 少しでも効率よく、インフレに負けないように資金を増やしたい
• 子供の成長に合わせて、積立金額を自由に増やしたり減らしたりしたい
• 万が一の保障は、すでに別の掛け捨て生命保険などで十分に準備できている

「周りがみんな入っているから」という理由だけで決めるのではなく、ご自身の家計のバランスや、将来の教育方針に合わせて、上手に各制度や商品を組み合わせることが、これからの時代の賢い選択と言えるのかもしれません。我が家の体験が、これからの資金計画の小さなお役に立てば幸いです。

まと＠趣味でFP2級保有・宅建試験合格サラリーマン

趣味でFP2級保有・宅建試験合格サラリーマン

趣味で取得したFP2級と宅建試験合格の知識を活かし、スマートな資産形成と心にゆとりある暮らしを実践する40代サラリーマン。堅実な運用のコツから、資格取得、大人のこだわり趣味や旅の知恵まで等身大の実践記をお届けします。成果の保証はありませんが、日々の暮らしのヒントになれば嬉しいです。